Ce sunt creditele subprime?
Aceste tipuri de credite sunt frecvente in tarile cu piete financiaredezvoltate din punctul de vedere al instrumentelor care opereaza pe aceste piete, in special in Statele Unite si Europa Occidentala.
Daca un client din aceste tari nu se poate califica pentru un credit sau
are dificultati in obtinerea unui credit pe cale normala de la o banca,
atunci creditele subprime pot fi o solutie a situatiei sale.
Pe scurt,
creditele subprime sunt acordate persoanelor care ori au un istoric prost de rambursare, ori au potentiale financiare slabe din punctul de vedere al bancilor clasice.
De ce ar acorda unele institutii de credit imprumuturi unor astfel de
clienti?
Deoarece ratele dobanzilor pentru creditele subprime sunt mult
mai mari decat ratele corespunzatoare unor credite similare in conditii
normale.
In plus, chiar daca comporta un risc asumat, nici chiar aceste
credite nu sunt acordate oricarui solicitant, analiza si trierea
clientilor facand obiectul unei intregi teoriii financiare care sa confere in final organismului creditor o sansa substantiala de castig.
Cum functioneaza sistemul?
Un exemplu ar fi refinantarea pentru
incapacitatea temporara de plata. Sa presupunem - un caz frecvent in
tarile dezvoltate - ca un client are de platit rate de 2000 de euro pe
luna si un accident, o boala sau o concediere neasteptata il pun in
situatia neplacuta de a rata plata catorva rate.
Consecintele unei astfel de situatii pot fi dramatice, incepand de cresterea substantiala a dobanzilor, conform contractului de credit si ajungand pana la pierderea unei ipoteci.
Solutia ar fi un credit pentru acoperirea ratelor pe perioada
indisponibilitatii; problema este ca situatia clientului, atat datorita
cumulului creditelor cat si datorita capacitatii de plata, nu ii permite
sa acceseze un credit in conditii normale de la o banca.
In acest moment
apar bancile sau institutiile care acorda credite subprime. Finatatorul va analiza cat de severa este situatia potentialului client, ce risc isi
asuma si, in functie de aceste elemente, va stabili daca si la ce dobanda poate sa ofere imprumutul.
La randul sau, clientul va face o prospectiune a pietii, solicitand mai
multe oferte si va alage finantarea compatibila conditiei sale. De
asemenea, capacitatea de negociere a clientului si talentul de prezentare a situatiei intr-o lumina cat mai favorabila pot reprezenta atuuri importante in obtinerea unor conditii cat mai avatajoase.
12 Mai 2008
Sursa: Event365.ro
Alte stiri din Spiritualitate
Iordanitul si Cumetria Femeilor
Ignatul
Finantele au lansat euroobligatiuni pe 10 ani in valoare de 750 mil. euro
Ce este o linie de credit?
Ce este un Fond Suveran?
Care sunt efectele inflatiei?
De ce sa tranzactionezi pe piata valutara
Ce este un token?
Ce diferenta este intre un credit imobiliar si un credit ipotecar?
Ce este Biroul de credit? Cum poate Biroul de credit sa influenteze acordarea unui credit?